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区域性银行温州样本:扩张后遗症显现-时代在线

来源:网络整理 编辑:admin 时间:2019-08-28

    

[摘要] 2011年末至2018年末,温州银行的资产规模平均同比增速为20.81%,但该行存贷业务规模的增速落后于资产规模,同期各项贷款余额的平均同比增速为15.33%,各项贷款余额平均同比增速为17.25%。

时代周报记者 罗仙仙 发自深圳

8月22日,浙江温州市纪委监委网站发布消息,温州银行党委委员、副董事长、行长吴华涉嫌严重违纪违法,目前正在接受纪律审查和监察调查。向来以“市场化运作”自居的温州银行,为银行高层“落马”再添一例。

“现在不曾听说由谁来接任行长,(行长被查)并没有影响到业务运行。”8月26日,温州银行一位人士告诉时代周报记者。

吴华落马,温州银行今年初推进的上市辅导是否受影响?8月26日,温州银行回复时代周报记者称:“关于吴华接受纪律审查和监察调查一事,省、市纪委(监委)已在网站上进行了公布。我行目前没有涉及吴华个人的其他信息公布。在吴华接受纪律审查和监察调查后,温州银行已经对涉及的业务工作,在班子内部分工上进行了调整,各项经营业务正常开展。”

温州银行还对时代周报记者表示,该行经营总体向好,上市辅导等工作将按照有关程序和规定进行。

落马行长执掌达九年

温州银行的前身为“温州市商业银行”,2007年12月更为现名。在高层安排上,温州银行表现得较为稳定,更名至今的12年里,董事长、行长分别经历了三任和两任。

2009年,超龄服役三年的温州银行原董事长夏瑞洲退居二线,时任行长邢增福升任董事长;同年年底,吴华在交通银行绍兴分行副行长任上,加入温州银行担任党委委员,不久后出任行长,至今已有9年。

2017年底,温州市面向社会市场化选聘温州银行的正职领导人选,包含董事长、行长和监事长。三个月后,原浙商银行行长助理、副行长叶建清“空降”温州银行出任董事长,邢增福则由温州银行董事长调任为该行监事长;吴华被续聘为行长并继续主持该行工作至今。

吴华任职的9年里,温州银行的资产规模几乎每隔三年就实现资产规模的翻一番。

2010年末,该行资产总额为513.71亿元,2013年末为1040.60亿元,时至2016年末达2013.46亿元。直到2017年,温州银行资产规模增速骤然收紧,仅同比增长1.64%至2277.82亿元。

2011年末至2018年末,温州银行的资产规模平均同比增速为20.81%,但该行存贷业务规模的增速落后于资产规模,同期各项贷款余额的平均同比增速为15.33%,各项贷款余额平均同比增速为17.25%。

此外,该行的效益表现同样没有跟上,同期营收与净利润的平均同比增速分别为11.75%、4.03%。

近两年,温州银行的营收出现明显下滑。2017年,温州银行营收和净利润分别为39.71亿元、9.02亿元,同比降幅分别为13.59%、12.28%;2018年末延续了营收下滑趋势,营收36.18亿元,净利润为5.10亿元,分别同比下滑8.89%、43.46%。对此,温州银行2018年年报解释为:“净利润下降的原因是投资收益同比下降。”

据年报,2018年,温州银行实现投资收益0.69亿元,而2017年投资收益为6.84亿元。对该行投资收益贡献最大的,为应收款类投资处置收益。2017年,温州银行应收款类投资处置收益为5.84亿元,占投资收益比重为85.38%;2018年,该项收益为0元。

据联合资信评估近期出具的2018年跟踪评级报告,温州银行非标产品的投资品种以资产管理计划、信托产品和理财产品为主,上述投资资产全部纳入应收款项类投资科目下。可见,过去一度在资产规模扩张和提高净利润的非标产品,随着2018年的收缩就勒住了温州银行的“钱袋子”。

2018年,温州银行证券投资资产总额774.38亿元,其中非标准化债务融资工具投资余额为631.32亿元,为温州银行持有的资产管理计划和信托产品,在投资总额中的占比为63.63%。

上述评级报告指出:“长期以来的投资策略导致非标投资规模较大,投资期限较长,面临的信用风险有待关注,在监管政策驱动下投资资产存在‘非标转标’的压力。”

关联交易之“殇”

在“市场化运作”上推进,温州银行并不只是在用人制度上有所尝试,该行的股东背景同样有所体现。

2013年,温州银行启动增资扩股计划,新湖中宝股份有限公司(以下简称“新湖中宝”)、大自然房地产集团有限公司(下称“大自然房地产”)等8家企业以3.80元/股的价格入股。上述股东的资格直到2014年全部完成审核,新湖中宝及关联方哈尔滨高科技(集团)股份有限公司(下称“哈尔滨高科技”)的合计持股比例达15.78%,位居该行第一大股东。

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